高崎市のデザイナーズハウス、高気密・高断熱のSAMATAです。
皆様、こんにちは。
本日のテーマは『住宅ローン５０年登場！？』
近年高騰が続く住宅価格。その影響を受けて、住宅ローンの返済期間を最長５０年にする銀行が出てきています。
返済期間が長くなれば毎月の返済額は抑えられますので、その分借入額を大きくすることも出来ます。
しかし、返済期間が長ければその分利息の支払いも増えてしまいます。
また、５０年ローンを組む年齢にもよりますが、定年後の残債額がいくらなのか、そして支払いが可能なのかどうか。こういった、長期返済ならではの見通しの立てづらさや不安も出てきます。
実際に３５年と５０年では、利息がどれくらい違うのか。返済総額はそれぞれいくらになるのかを、具体的に見ていきたいと思います！
借入れ額：４０００万円、金利０.３％で、単純に返済期間の違いのみの場合。
＜３５年住宅ローンの場合＞
借入れ額：４０００万円
金利：０.３％
返済期間：３５年
月々の支払：１０.１万円
利息総額：２１５万円
返済総額：４２１５万円
＜５０年住宅ローンの場合＞
借入れ額：４０００万円
金利：０.３％
返済期間：５０年
月々の支払：７.２万円
利息総額：３０８万円
返済総額：４３０８万円
月々の支払は、３５年の場合１０.１万円なのに対し、５０年の場合は７.２万円です。確かに毎月の返済額は少なくなります。
しかし、返済総額を見てみると、３５年の場合は４２１５万円なのに対し、５０年の場合は４３０８万円です。
この総額の差は、利息によって生じています。返済期間が長ければその分利息も増えます。
３５年の場合は２１５万円なのに対し、５０年の場合は３０８万円と、９３万円増加しています。
同じ金利で試算しましたが、５０年の場合の方が金利が高くなり、通常の金利に０.１５％上乗せというものもあります。
例えば、変動金利３５年の場合は０.３％なのに対し、５０年の場合は０.４５％というように、５０年の方が３５年よりも高くなります。
今度は金利が違う条件で試算してみたいと思います。
＜３５年住宅ローンの場合＞
借入れ額：４０００万円
金利：０.３％
返済期間：３５年
月々の支払：１０.１万円
利息総額：２１５万円
返済総額：４２１５万円
＜５０年住宅ローンの場合＞
借入れ額：４０００万円
金利：０.４５％
返済期間：５０年
月々の支払：７.５万円
利息総額：４６８万円
返済総額：４４６８万円
月々の支払は、３５年の場合１０.１万円なのに対し、５０年の場合は７.５万円です。
返済総額は、３５年の場合は４２１５万円なのに対し、５０年の場合は４４６８万円です。
利息総額は３５年の場合は２１５万円なのに対し、５０年の場合は４６８万円と、２５３万円も増加しています。
３５年に比べて高い金利を長期間支払うため、総返済額が増える、ということをしっかりと理解しておきましょう！
また、変動金利の場合は、借入期間が長いほど金利上昇の影響を受けやすいということも踏まえて検討しましょう！
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