～ライフプランの必要性～

：ライフプランで将来にわたる資金計画を。

 

住宅ローンを組む前に、必ずやっていただきたいこと、

 

それは、ライフプランの作成です。

 

なぜライフプランを作成するかというと、

 

長期にわたって返済していく住宅ローンに家計が対応できるのか、

 

将来まで見据えた資金計画をしなければ、

 

お子さんの教育費や車の買い替え、金利の上昇などに対応できず、

 

住宅ローンが払えなくなってしまう危険性があるからです。

 

 

 

 

 

近年、住宅ローンが支払えず、持ち家を手放す人が増えています。

 

その割合は１０人に１人ともいわれます。

 

その中でも、自己破産にまで陥ってしまうケースは、

 

住宅ローン支払い者の１００人に１人の割合なのです。

 

 

 

 

：金利や借入可能額だけで銀行を決めるのは危険。

 

 

住宅ローンを組む際、住宅会社が勧めてくることが多いのは、

 

一見条件が良い提携している銀行の商品です。

 

「固定金利なら２５００万円まで借り入れられますが、

 

変動なら３０００万円まで借りられます。」

 

このような場合、借入可能額と返済可能額は一致しているのでしょうか。

 

ライフプランを作成せず、将来の来るべき支出もわからないまま、

 

返済可能なギリギリのラインで住宅ローンを組んでしまったとします。

 

この場合、次のような危険が待ち受けています。

 

 

・金利が上昇する

・思ったほど収入が増えない　ｏｒ　減ってしまった

・出産のため、妻が産休に入って減収となった（共働きの場合）

・習い事や進学で教育費がかさんだ

・病気等で減収となった

・車が故障して買い替えになった

 

etc・・・

 

 

上記のようなあらゆる危険、ピンチが潜んでいるのです。

 

そしてこれは、だれしも起こりうることなのです。

 

 

 

 

 

 

：ライフプランをもとに、総合的に判断して住宅の予算を決める。

 

一昔前は金利が今より高く、

 

頭金を入れて住宅ローンの借入額を少なくすることはいわば常識でした。

 

しかし、超低金利の今、頭金を数年かかって貯めるのか、

 

適正価格で住宅を購入するのか、どちらが得なのでしょう。

 

個人の価値観もありますが、

 

頭金をためている間に金利が０．５％上昇したとしましょう。

 

・・・住宅ローンの総支払額は、３００万円増えてしまいます。

 

頭金を２００万円貯めていたとすると、

 

貯めていたはずなのに１００万円のマイナスです。

 

そんなことにならないように、

 

今現在の収入、建てたい家の価格、土地に充てられる予算、先々の支出・・・

 

それらのことを総合的に「プロ」に判断してもらうことが重要なのです。

 

みなさんも、ぜひ、一度はライフプランを作成してみましょう。